2026년 전세 계약 전 필수 체크! HUG, HF, SGI 전세보증보험 가입 가능 여부 조회 방법과 ‘공시가 126% 룰’ 적용 기준을 정리했습니다. 안심전세 앱으로 10초 만에 가입 가능 여부를 확인하고 내 소중한 보증금을 지키는 법을 확인하세요.
2026년 전세보증보험 가입, ‘126% 룰’ 확인하셨나요?
전세사기 방지를 위해 강화된 보증보험 가입 기준이 2026년에도 엄격하게 유지되고 있습니다. 특히 빌라와 같은 비아파트의 경우 ‘공시가격의 126% 초과 금지’ 원칙이 적용되어, 시세보다 높은 전세가는 보증보험 가입이 거절될 확률이 매우 높습니다. 계약서에 도장을 찍기 전, 내가 들어가려는 집이 보험 가입이 가능한 안전한 집인지 모바일로 즉시 조회하는 방법을 알려드립니다.
전세보증보험 가입 가능 여부 3분 조회법
2026년 현재 가장 많이 활용되는 **HUG(주택도시보증공사)**를 기준으로, 스마트폰만 있으면 누구나 가입 가능 여부를 미리 알 수 있습니다.
1. ‘안심전세’ 앱 활용 (가장 추천)
- 방법: 국토교통부와 HUG가 공동 운영하는 ‘안심전세’ 앱을 다운로드합니다.
- 기능: 주소만 입력하면 해당 매물의 적정 시세, 공시가격, 선순위 채권 등을 자동으로 계산해 가입 가능 여부를 진단해 줍니다.
- 특징: 악성 임대인(블랙리스트) 여부까지 한 번에 확인할 수 있어 2026년 임차인들의 필수 앱으로 자리 잡았습니다.
2. 금융 플랫폼 조회 (토스, 카카오페이, 네이버페이)
- 방법: 각 앱의 ‘보험’ 또는 ‘내 자산’ 메뉴에서 ‘전세보증보험’을 선택합니다.
- 장점: 평소 사용하는 앱으로 간편하게 인증할 수 있으며, 예상 보증료(보험료)까지 실시간으로 계산해 줍니다.
3. HUG/HF/SGI 공식 홈페이지 셀프 체크
- 각 보증기관 홈페이지의 ‘보증신청 가능여부 확인’ 메뉴를 통해 주택 가격과 보증금액을 입력하여 직접 시뮬레이션해 볼 수 있습니다.
2026년 보증보험 가입 핵심 기준 (체크리스트)
가입이 거절되는 가장 흔한 사유 3가지를 미리 점검하세요. 이 기준에서 하나라도 벗어나면 가입이 불가능합니다.
- 주택가격 기준 (126% 룰): 보증금이 공시가격 $\times$ 140% $\times$ 전세가율 90% (즉, 공시가격의 126%) 이내여야 합니다.
- 부채 비율: [선순위 채권(근저당 등) + 전세보증금]의 합계가 주택 가격의 **90%**를 넘지 않아야 합니다.
- 권리 침해: 등기부등본상에 압류, 가압류, 가처분 등 소유권을 제한하는 사항이 없어야 합니다.
| 보증기관 | 보증금 한도 (수도권) | 주요 특징 |
| HUG | 7억 원 이하 | 가장 대중적, 비아파트 가입 시 유리 |
| HF (주택금융공사) | 7억 원 이하 | 해당 기관 전세대출 이용자 전용, 보증료 저렴 |
| SGI (서울보증) | 제한 없음 (아파트 기준) | 고가 전세 가능, 보증료는 상대적으로 높음 |
자주 묻는 질문 (FAQ)
Q1. 공시가격이 너무 낮아서 126% 룰에 걸리는데 방법이 없나요?
2026년부터는 임대인이 신청하고 HUG가 인정한 경우에 한해 **’감정평가액’**을 주택 가격으로 인정받을 수 있습니다. 다만, 무분별한 부풀리기를 막기 위해 HUG가 지정한 감정평가법인을 통해서만 진행해야 하므로 집주인과 미리 협의가 필요합니다.
Q2. 계약 중간에 가입해도 되나요?
네, 가능합니다. 보통 임대차 계약 기간의 1/2이 지나기 전이라면 신청할 수 있습니다. 하지만 가급적 잔금 당일에 바로 가입하는 것이 가장 안전합니다.
Q3. 오피스텔도 가입이 가능한가요?
주거용 오피스텔이라면 당연히 가능합니다. 단, 전입신고가 가능해야 하며 ‘위반 건축물’로 등재되어 있지 않아야 합니다. 2026년 기준 오피스텔은 공시가격의 120% 수준에서 가입 한도가 결정되는 경우가 많으니 별도 조회가 필요합니다.
Q4. 가입 신청 후 거절되면 계약금은 어떻게 되나요?
그래서 계약 시 **”보증보험 가입 불가 시 계약은 무효로 하고 계약금을 반환한다”**는 특약을 반드시 넣어야 합니다. 이 특약이 없다면 단순 변심으로 간주되어 계약금을 돌려받지 못할 수 있습니다.
[전세보증보험 가입 성공 전략]
2026년 부동산 시장에서 보증보험 가입은 선택이 아닌 필수입니다. 계약 전 **’안심전세 앱’**으로 가입 가능 여부를 먼저 조회하고, 기준에 아슬아슬하게 걸린다면 반드시 집주인에게 감정평가 진행 여부를 확인하세요.