소상공인 특례보증자금 5,000만 원 한도 및 연 600만 원 절세 전략
2026년 소상공인 특례보증자금 3년 이자지원(이차보전) 혜택과 신청 방법을 정리했습니다. 신용보증재단 협약 대출 조건, 금리 절감 효과, 정책자금 활용 전략을 확인하세요.
2026 소상공인 특례보증자금 핵심 정리
고금리 기조가 이어지는 가운데, 지자체와 보증기관이 연계한 특례보증 + 이차보전(이자지원) 사업이 본격 확대되고 있습니다.
구조는 간단합니다.
1️⃣ 지역 신용보증재단이 보증
2️⃣ 협약 은행이 대출 실행
3️⃣ 지자체가 이자 일부 지원
관련 기관
👉 소상공인시장진흥공단
👉 신용보증재단중앙회
1️⃣ 지원 조건 및 한도 (2026년 기준)
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 보증 한도 | 개인 5,000만 원 내외 / 법인 최대 1억 원 |
| 이자지원 | 연 2.0% ~ 3.5% 이차보전 |
| 상환 구조 | 1년 거치 4년 분할 등 (최장 5~10년) |
| 보증료 | 약 0.8~0.9% 고정 |
※ 지역별 세부 조건은 상이
2️⃣ 실제 절감 효과 계산
예시:
대출 5,000만 원
대출 금리 5.5%
이자지원 3.0%
👉 실제 부담 금리 = 2.5%
연 이자 차이:
50,000,000 × 3% = 1,500,000원 절감
3년 지원 시 → 약 450만 원 절감
고액 대출 + 고금리 구간일수록 절감 폭이 커집니다.
※ “연 600만 원 절세”는
대출 규모와 지원율이 모두 최대치일 때 가능한 수치입니다.
3️⃣ 놓치기 쉬운 활용 전략
✔ 이차보전 자동 연계 확인
상담 시 반드시
“이자지원 연계형 특례보증인가요?”
라고 확인하세요.
일부는 보증만 있고 이차보전이 없는 상품도 존재합니다.
✔ 우대금리 추가 적용
- 디지털 전환
- 스마트상점
- 수출 기업
- 청년·여성기업
해당 시 추가 0.5~1.5%p 우대 가능
✔ 중도상환수수료 체크
일부 지자체는 면제
일부는 0.5~1.0% 존재
조기상환 계획이 있다면 필수 확인
4️⃣ 신청 절차
1️⃣ 지역 신용보증재단 상담
2️⃣ 보증 심사
3️⃣ 보증서 발급
4️⃣ 협약 은행 대출 실행
협약 은행 예시:
농협·신한·국민·우리·기업·하나 등
최근에는 “보증드림” 앱을 통한 비대면 사전 접수도 확대 중입니다.
5️⃣ 제한 대상
- 세금 체납
- 유흥·사행성 업종
- 최근 연체 이력
- 금융질서 문란 정보 등록
- 동일 유형 이자지원 중복 수혜
6️⃣ 자주 묻는 질문
Q1. 기존 대출 있어도 가능?
가능.
다만 기대출 규모에 따라 보증 한도 차감.
Q2. 신용점수 낮아도 가능?
중·저신용 지원 목적이라 가능성 있음.
단, 최근 연체 이력은 불리.
Q3. 3년 무조건 지원?
지자체별 상이.
1년·2년·3년 지원 혼재.
공고문 확인 필수.
Q4. 소진공 정책자금과 중복 가능?
가능하나, 동일 목적 중복은 제한.
소상공인시장진흥공단 일반경영안정자금과 비교 후 선택 필요.
2026년 소상공인 금융 전략 요약
✔ 보증 + 이차보전 동시 확인
✔ 지역별 공고 빠르게 선점
✔ 우대금리 대상 여부 체크
✔ 중도상환 조건 확인
✔ 기대출 구조 정리 후 신청